بنك ابوظبى الوطنى أفضل معًا بعد مرور عام واحد على الاندماج الكامل لبنك الخليج الأول (FGB) وبنك ابوظبي الوطني (NBAD) ، يقدم بنك ابوظبي الأول (FAB) مثالًا على كيف يمكن أن يؤدي الجمع بين ثقافتين مصرفيتين مختلفتين تمامًا إلى المعطف ، عملية أقوى. تحت قيادة الرئيس التنفيذي عبد الحميد سعيد ، سابقًا في بنك الخليج الأول ، حقق أكبر مقرض في دولة الإمارات العربية المتحدة زيادة بنسبة 4٪ في صافي الأرباح للأشهر التسعة الأولى من عام 2019 إلى 4.9 مليار درهم (2.56 مليار دولار) ، على الرغم من التحديات العالمية الصعبة. والخلفية الإقليمية.

وقال أندريه صايغ ، نائب الرئيس التنفيذي لـ FAB لـ Euromoney في عام 2019 “لقد ثبت أن هذا صحيح ، من زاوية الإيرادات ، من وجهة نظر العميل ، من زاوية النفقات أيضًا.” بنك استثماري قوي للبيع بالجملة يتمتع بقدرات دولية مثبتة ، لكنه يفتقر إلى عروض بيع بالتجزئة مناسبة. لحسن الحظ ، كان بنك الخليج الأول متقدماً بفارق كبير في هذا المجال ، لذلك أثبت الاتحاد توحيده. “كان لدى بنك ابوظبي الوطني ميزانية عمومية قوية بشكل خيالي ولكنه كان فظيعًا بالنسبة للمستهلكين ؛ يقول رئيس لأسواق رأس المال في دبي ، إن بنك الخليج الأول كان أكثر تقدماً في هذا العرض. “يمكنك أن ترى حقاً كيف كان الاندماج منطقيًا”. في عامه الأول من عملياته ، حقق البنك أرباحًا صافية بلغت 12 مليار درهم ، بزيادة قدرها 10٪ في عام 2017. وقد حقق البنك بالفعل 93٪ من تكلفته المستهدفة لعام 2020 وما زال يركز حول زيادة قيمة المساهمين في عام 2019.

حقق البنك صافي ربح قوي في الربع الثالث من عام 2019 بقيمة 3.1 مليار درهم ، بزيادة 3٪ على أساس سنوي ، مدفوعًا بزيادة قدرها 5٪ في دخل التشغيل. بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 26.5٪ ، بينما انخفضت تكلفة المخاطرة إلى 49 نقطة أساس مقابل 51 نقطة أساس في نفس الفترة من عام 2018. نما إجمالي أصول البنك الفيدرالي الأمريكي بنسبة 6٪ على أساس سنوي إلى 788 مليار درهم.

استقر صافي إيرادات الفوائد للبنك على نطاق واسع بنسبة 2٪ على أساس سنوي ، حيث تم تعويض الفوائد الناتجة عن رفع أسعار الفائدة في عام 2018 ونمو الحجم في الحكومة والقطاع العام عن طريق ضغط الهامش. ارتفع دخل البنك من غير الفوائد بنسبة 11٪ للأشهر الثلاثة الأولى من العام. بلغت إيرادات الامتياز المصرفي الشخصي لدى FAB ، والتي تساهم بنسبة 38 ٪ في إجمالي إيرادات المجموعة ، 5.7 مليار درهم إماراتي في الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2019 ، ولا يزال الرقمنة هو المحور الأساسي. أعلن البنك عن نمو في تسجيلات الهواتف المحمولة والمعاملات الرقمية في الربع الثالث. أدى نمو امتياز الخدمات المصرفية للأفراد لدى بنك FAB إلى مقارنات مع بنك الإمارات دبي الوطني. على الرغم من أن أكبر بنك في دبي لا يزال يتمتع بالميزة عندما يتعلق الأمر بالتجزئة ، فإن المحللين واثقون من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي هو البنك الذي يقدم له المنافسة المناسبة. يقول مصرفي المؤسسات المالية في دبي: “إذا كان هناك بنك تجزئة يمكنه الخروج ويصبح بنك ابوظبى الوطنى تجزئة مينا (الشرق الأوسط وشمال إفريقيا) بشكل عام ، فهو”.

ارتفعت الإيرادات من امتياز الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار لدى FAB – الذي يساهم بنسبة 55٪ من إجمالي إيرادات المجموعة – بنسبة 13٪ على أساس سنوي عند 8.4 مليار درهم ، ويعزى ذلك إلى حد كبير إلى الزيادة بنسبة 28٪ في إيرادات امتياز الأسواق العالمية. ارتفعت إيرادات المعاملات المصرفية بنسبة 12 ٪ ، في حين انخفض تمويل الشركات العالمية بنسبة 1 ٪. على الرغم من انخفاض أحجام السوق وضغط الهامش ، أفادت FAB عن مجموعة من الصفقات القوية. لا يزال رقم واحد في مجال القروض المشتركة قروض مينا ومجلس التعاون الخليجي. ارتفع نمو القروض بنسبة 7 ٪ على أساس سنوي في الربع الثالث من عام 2019 ، حيث بلغ 378 مليار درهم ، على الرغم من تباطؤ السوق المحلي ؛ 74 ٪ من قروض البنوك في الإمارات ، مع دول مجلس التعاون الخليجي الأوسع لا تمثل سوى 5 ٪. تم التراجع عن طموحات بنك ابوظبى الوطنى في أن يصبح دارًا استشارية لـ DCM الدولية مع الاندماج ، ولكن أحد المجالات التي يمكن أن يتوسع فيها FAB هو الشركات المصرفية من الإمارات الأخرى. يقول المصرف الذي يتخذ من دبي مقراً له: “إن الحلقة المفقودة في أعمالهم هي على الأرجح منطقة الشركات غير التابعة لإمارة ابوظبي”. “لدى FAB فريق السوق الأكبر وربما أكبر مجموعة منتجات أيضًا ، لذلك فهي في وضع جيد لتقديم الخدمات التي يمكن للبنك الدولي القيام بها. شيء آخر هو استخدام التصنيف لمصلحتهم والاستفادة من المزيد من البنوك المركزية والشركات السيادية ، وهناك عدد قليل جدًا من البنوك المزدوجة في العالم “.

إن الميزانية العمومية القوية لـ FAB تعني أنها في وضع جيد يسمح لها بالبحث في الخارج ، سواء في منطقة الخليج أو على نطاق أوسع ، حيث تعمل على تحقيق هدفها على المدى المتوسط ​​وهو مساهمة بنسبة 20 ٪ في إيراداتها من الأعمال التجارية الدولية. على الرغم من أن المحللين ينظرون إلى FAB كبنك دولي لابوظبي لبطل بنك ابوظبي التجاري المحلي ، فإن 86٪ من إيراداتها لا تزال تأتي من الإمارات العربية المتحدة. نمت إيرادات البنك الدولية بنسبة 5٪ على أساس سنوي ، مدفوعة بزيادة مساهمات المملكة العربية السعودية ومصر. تساهم الأعمال الدولية حاليًا بنسبة 14٪ من إيرادات المجموعة. في نهاية سبتمبر 2019 ، شكلت القروض والودائع الدولية 26 ٪ و 22 ٪ من القروض والودائع الجماعية ، على التوالي.